أزمة الديون وطرق التخلص منها لاستمرار مشروعك

من الوارد، أن يتعرض مشروعك في واحدة من مراحله إلى أزمة الديون، التي تعتبر هاجس مؤرق لصاحب المشروع، ومن الممكن أن تصبح عقبة في سبيل استمرار مشروعه التجاري، وقد تُوقف عمليات نجاحه، فعندما تبدأ الديون في التراكم، ولا يوجد حل ناجع للتخلص منها، تبدأ الهموم في التكالب على صاحب الدين.

عندما تعي ما هو الدين بالأساس، من الممكن أن تبتعد عن فخ الوقوع بع، فالديون تتعلق بأغلب مجريات حياتنا اليومية، بداية من الشركات والمؤسسات الصغيرة، وحتى الهيئات العالمية والدول أيضا، فهي التي تتحكم بمصير الدولة الاقتصادي، وتؤثر على مسارات الناس اليومية.

عندما تبدأ مشروعك، قد تحتاج إلى طريقة لتمويل المشروع، وتسعي إلى الاقتراض من أحد الأشخاص، أو الاقتراض البنكي ببعض الضمانات، ومن الممكن مع التعثر في السداد تكون قد فتحت الباب أمام الديون وتراكمها، خاصة، إن كنت لا تملك طريق سليمة للسداد.

تعرفي على: أفكار مشاريع يمكن تنفيذها في مصر

مصادر الديون

تعرفوا على مصادر الديون التي من الممكن أن يواجهها الشخص، حتى يكون لديكم تصور واضح عن الطريقة المثالية للتخلص من هذه الديون، والتي غالبا ما تأتي بسبب عدم إتاحة المال وتوفره لدى صاحب المشروع، خاصة، إذا كان اعتماده على دخله الشهري فقط، فيضطر إلى الاستدانة من: الأقارب والمحيطين، المؤسسات والهيئات الحكومية والخاصة التي توفر قروض، والبنوك، وأحيانا الأقساط والفواتير الشهرية.

اقرئي أيضا: كورسات في الإدارة والبيزنس لتدير مشروعك بنجاح

كيفية التخلص من الديون البنكية

الديون البنكية، تأتي إما من الحصول على قرض شخصي للأفراد نتيجة مجموعة من الضمانات، أو الأموال التي يمكن التحصل عليها من خلال البطاقات الائتمانية، وهناك قروض بضمان العقارات المملوكة للشخص، ومن الممكن أن يتعثر الشخص أمام تسديد هذه الديون، ولكن ذلك لا يعتبر نهاية الأمر، فهناك طرق عدة لسداد هذه الديون:

في الغالب، تقوم البنوك بتقديم تسهيلات وحلول لسداد هذه الديون، مما يعني أن عليك اتباعها، حتى تحصل على النتيجة المطلوبة، وتتخلص من هذه الديون.
يجب أن تتوقف عن الاقتراض والاستدانة من أي جهة أخرى، حتى تفسح لنفسك المجال أمام تسديد الدين البنكي.
ستكون في حاجة إلى وضع ميزانية واقعية تتوافق مع حجم الديون المطلوب سدادها، إلى جانب توفير احتياجات المشروع شهريا.
محاولة حصر الأموال التي تملكها بالفعل، سواء الأموال الشخصية أو المتعلقة بالمشروع، والأصول التي يمكنك اللجوء إليها.
تنظيم الديون والتعرف على حجمها، وترتيب أولويات دفع أي منها.
يُفضل البدء في تسديد الدين صاحب أعلى سعر فائدة.
من الأفضل، البدء في تسديد الديون الكبيرة أولا.
مع وجود أي فائض في ميزانيتك، فمن الأفضل أن تخصصه لسداد الديون.
بعض الديون قد يحتاج إلى سنوات طويلة لسدادها، مما يعني ضرورة اتسامك بالصبر والقدرة على توفيق أوضاعك المالية تبعا لهذه الديون.
إذا كان لديك أكثر من حساب بنكي، من المهم أن تخصص واحد فيهم فقط لتسديد الديون، ولا تخلط الحسابات حتى لا يحدث اضطرابات مالية في جميع الحسابات.
إذا تضمنت ديونك البنكية، الديون المتعلقة بالبطاقة الائتمانية فيجب عليك التوقف عن استخدامها لحين سداد هذا الدين.
يجب عليك الابتعاد قدر الإمكان عن الاقتراض من البنوك، كون إجراءتها في بعض الأحيان تكون تعسفية، ولا يوجد تهاون في عملية السداد، كما تعمل على رفع نسبة الفائدة في أثناء عملية السداد.

اقرئي أيضا: أفكار مشاريع مربحة بجانب الوظيفة

حلول لتسديد الديون

بعيدا عن الديون البنكية، فهناك ديون أخرى يحتاج صاحب المشروع التعامل معها بحكمة والاعتماد في إيجاد حلول لتسديدها على محاسبين وقانونيين متخصصين، فمن الممكن أن يشتري صاحب المشروع جهاز ما بتقسيط شهري، أو يعمل على الاقتراض من أحد المؤسسات من أجل تطوير المشروع أو استحداث خدمة أو منتج جديد.

تلك مجموعة من النصائح التي تسهل على رواد الأعمال وأصحاب المشروعات عملية تسديد الديون:

في البداية، يجب مواجهة حقيقة وجود الدين لإيجاد أفضل طريقة للتعامل معه، فعملية تجاهل الديون على اعتبار وجود أولويات أخرى، تفاقم من حجم هذه الديون.
من الممكن، العمل على تخفيض بعض النفقات التي تعتبر غير أساسية، فتبدأ في التخلي عن بعض الاشتراكات، وتقليل الاستهلاك الشهري من المرو التي تدخل تنحت بند الرفاهية.
تسهيل عملية تقسيم مصاريفك يعمل على تسديد الديون بطريقة أسرع، فهناك مصروفات يومية لا يمكن تجاهلها، وهو ما حاولنا توضيحه في النقطة السابقة، وهناك أمور أخرى يمكن التخلي عنها في الفترة الحالية.
الابتعاد عن شراء أي منتجات جديدة، مثل الهواتف أو الملابس أو جهاز كمبيوتر محمول جديد، ومحاولة الاكتفاء بما لديك، حتى تنتهي فترة الدين.
العمل على تحقيق محاولات زيادة الدخل، من خلال عمل إضافي أو زيادة في المبيعات.
من المهم، أن يكون صاحب الدين صريح، ويواجه نفسه بحقيقة الأمور التي يريدها بالفعل، والمصاريف التي يمكنها أن يتنازل عنها.
الحرص على دفع الفواتير والمتطلبات الشهرية بالتزام كامل، والعمل على إعداد تقويم خاص بدفع هذه الفواتير.
تحسبا لأي ظروف أو أوضاع مالية طارئة، من الممكن أن يكون لديك صندوق مالي صغير للطواريء، لا تقوم باللجوء إليه سوى في الظروف القصوى.
في بعض الحالات، من الممكن أن يكون هناك صعوبة كبيرة في تسديبد الديون ودفع الفواتير المطلوبة والأقساط شهريا، وهنا يجب اللجوء إلى شركات محاسبة متخصصة لتقديم الاستشارات، والعمل على التفاوض لتسوية هذه الديون والفواتير بطريقة أكثر سهولة.
من المهم، أن تحاول تخطي أزمة الديون، قبل أن تضطر إلى إعلان إفلاس شركتك أو مشروعك التجاري.

اقرئي أيضا: أفضل تطبيقات تساعدك على إدارة ميزانية مشروعك

لتجنب الديون من الأساس، يمكن اتباع بعض الأمور عند البدء في مشروعك الخاص، ومن أهمها:

قبل بدء المشروع، من المهم أن تعدّ له دراسة جدوى مفصلة تحيطك بكافة تفاصيله وتُطلعك على الموارد المالية المتاحة واحتياجات المشروع المادية.
يعتبر السبب الرئيسي في تراكم الديون، هو زيادة الإنفاق دون وجود ربح أو فائض مالي يغطي هذه النفقات، لذلك يجب الحرص على الإنفاق في حدود الإمكانيات المتاحة دون زيادة.
عدم اللجوء إلى الاقتراض إلا في الحالات القصوى، مع ضرورة وجود آلية محددة لتسديد أقساط القرض.
الحرص على تقليل النفقات غير الضرورية بصورة عامة، وليس في حالات وجود ديون فقط.